로보-어드바이저 투자 TIP

AI(인공지능)는 실생활에 점점 큰 영향을 미치고 있습니다. 일상생활을 넘어 금융에서도 AI가 새로운 트렌드로 자리 잡고 있는데요, 로보-어드바이저가 그 중심에 있습니다. 로보-어드바이저는 인공지능 프로그램으로 금융사가 축적해온 데이터를 바탕으로 한 알고리즘으로 투자 아이디어를 제안하거나 직접 자산을 운용합니다.

 

투자 전 CHECK LIST – 4가지를 기억하라

 

개인 자산관리의 영역에서 로보-어드바이저의 수요는 점점 커질 것이라 예상되고 있습니다. 그러나 이런 트랜드만 믿고 무턱대고 투자할 수 없습니다. 투자에 앞서 반드시 체크해야 할 4가지 체크포인트를 기억해 주세요.

 

1. 관리 수수료를 비교하라

로보-어드바이저의 강점이자 경쟁력은 수수료입니다. 기존 자산관리에서 차지하고 있던 높은 수수료를 평균 0.4%까지 낮추면서 개인 자산관리 시장의 대중화를 열었죠. 또한 중도해지수수료를 청구하지 않기 때문에 상품 간 이동이 어렵지 않습니다.

 

2. 서비스 특징을 확인하라

수수료보다 더 중요한 것은 서비스 특징입니다. 개인에 따라 로보-어드바이저 만을 사용할 수 있고, 휴먼 PB-자산관리사를 함께 활용하며 복잡한 문제를 해결할 수 있습니다. 수익률 위주의 공격적인 투자와 전 세계 시장에 글로벌 투자를 하는 상품도 있죠. 수수료에 우선해서 본인의 스타일에 맞는 상품을 선택해야 합니다.

 

3. 최소 가입금액 제한이 없는 곳을 찾아라

기존 자산관리 서비는 높은 최소 투자 금액이 확보되어야 했습니다. 로보-어드바이저의 경우에도 상품별로 최소 투자금액이 다릅니다. 특히 휴펀 PB와 함께 서비스를 제공하는 ‘하이브리드 형’ 상품의 경우 높은 투자금액과 수수료를 필요로 합니다. 하지만 처음 시작하는 투자자들은 최소 가입금액이 없는 상품으로 시작하는 것이 좋습니다.

 

4. 자산배분 스타일에 초점을 맞춰라

로보-어드바이저의 역사는 1-2년에 불과합니다. 아직 성과에 대한 판단을 정확하게 내리기 어렵죠. 전 세계 로보-으드바이저도 아직 금융 시장이 크게 위축되었을 때와 같은 위기 상황에서의 판단 능력은 검증되지 못한 상태입니다. 따라서 로보-어드바이저의 성과는 단순 수익률로 비교하는 것이 아니라 ‘자산 배분 스타일’을 통해 살펴보는 것이 좋습니다.

 

자산 배분은 투자 시 위험도를 줄이기 위해 서로 상관관계가 낮은 자산군으로 투자 포트폴리오를 구축, 위험도를 줄이는 것을 말합니다. 따라서 포트폴리오에 포함된 자산 클래스의 수와 현금에 활당된 투자 비율을 확인해야 합니다. 얼마나 위험도를 잘 관리하고 있는지 여부가 로보 어드바어저 선택에 중요한 요인이 되는 것이죠. 이 정보는 가입 과정에서 금융사 담당 직원에게 직접 문의해야 알 수 있는 경우가 많습니다.

 

*추가 TIP

로보-어드바이저 자체는 매력적이라고 느끼지만, 실제로 로보-어드바이저를 직접 운용하기 부담스러운 분들을 위해 로보-어드바이저 운용 펀드가 존재합니다 해당 펀드는 로보-어드바이저의 알고리즘을 통해 구성된 펀드이지만 일반 펀드처럼 증권사나 온라인을 통해 바로 투자할 수 있습니다.

 

투자 성향별 BEST 로보-어드바이저

 

자산 관리계의 알파고 로보 어드바이저(Robo-Advisor) 로보 어드바이저(Robo-Advisor)는 사람이 아닌 컴퓨터 알고리즘이 개인의 성향과 상황에 따라 맞춤 투자 포트폴리오를 제공하는 서비스라고 했지요. 대면 서비스보다 수수료 및 최소 투자금액이 대폭 줄어들어 고액자산가에게만 열려있던 자산관리 서비스를 대중화했다는 데 높은 평가를 받고 있습니다

 

정부 주도 화의 테스트베드(시범운영)를 통과한 금융사들이 로보 어드바이저 상품을 출시 및 운용 중에 있으며 어떤 상품을 이용해야 하는지 궁금한 분들을 위해 이코 노매드와 뱅크 샐러드에서 투자자가 유형별로 주목할 만한 업체를 선정해 놓았네요.

 

처음 시작하는 초보 투자자는 로보 어드바이저 투자 본질에 가장 적합한데, 거액의 투자금을 맡길 여력이 부족하고 재무상황이 복잡하지 않아 알고리즘 만으로도 투자 전략을 세우는 데 충분하기 때문이죠.

 

​두물머리의 개인 맞춤형 자문서비스 ‘불리오(Boolio)’는 최소 가입금액이 없으며, 일반 펀드보다 환매수수료 및 판매수수료가 1/3 또는 제로 수준으로 저렴한 펀드만을 대상으로 선정하여 비용을 대폭 줄였어요. 전 세계 시장 강세를 보이는 펀드들을 취합하여 맞춤 포트폴리오를 제공하는 것은 물론 주기적으로 재조정 결과도 제공하여 일회성에 그칠 수 있는 자문형 서비스의 한계를 뛰어넘고 있다고 합니다.

 

에임(AIM)의 가장 큰 특징은 ​100% 비대면으로 서비스를 이용할 수 있다는 것입니다. 고객이 직접 종목 매매를 진행하는 자문형 로보 어드바이저의 특성을 살려 모바일 앱으로 모든 절차를 실시간으로 진행할 수 있으며, 에임의 로봇 엔진이 포트폴리오 및 투자자문을 제공하죠. 한국투자증권이 계좌 개설 및 매매를 고객의 동의를 통해 진행하는 형식이죠. 최소 가입금액은 500만 원이지만 연 수수료는 업계 최저 수준인 0.5%로 제공하고 있어 투자의 효용성이 높다고 할 수 있죠.

 

 

한국투자증권과 쿼터백 자산운용이 손을 잡고 출시한 한국투자 쿼터백 로보랩은 해외의 다양한 자산군으로 포트폴리오를 구성해 분산투자가 가능하도록 했으며, 이 상품은 쿼터백의 로봇 엔진의 포트폴리오 자문을 토대로 한국투자증권의 운용팀이 직접 운용하는 일임형 랩의 형태를 가지고 있습니다.

 

본격적인 해외 직접투자를 원하는 분은 NH투자증권에서 출시한 QV글로벌 로보랩이 좋아요. 미국에 상장된 1800여 개의 글로벌 ETF로 구성된 개인 맞춤형 포트폴리오를 제공하며, 무엇보다 투자자 성향 분석-포트폴리오 선정 - 종목 매매 및 리밸런싱에 이르는 모든 단계를 사람의 개입 없이 로봇이 일괄적으로 수행한다는 것이 큰 특징입니다. 투자금이 큰 만큼 공격적인 투자자에게 각광을 받고 있죠.

 

 

수익뿐만 아니라 부동산, 증여, 절세 문제까지 해결해야 하는 투자자를 위해 하이브리드형 로보 어드바이저도 있죠. 기본적으로는 로보 어드바이저의 자문을 제공받되, 필요한 경우 휴먼 어드바이저의 상담 및 조언을 추가적으로 제공하는 형태로 융통성과 편리함 모두를 잡은 서비스입니다.

 

신한은행의 신한 M폴리오는 로보 어드바이저와 신한 금융투자의 자산관리사의 투자자문을 동시에 제공하는 서비스를 출시하였습니다. 펀드와 ETF를 주요 종목으로 하여 전문가가 직접 종목을 추천하는 S-PLAN, 로보 어드바이저가 포트폴리오를 제공하는 R-PLAN이 있죠. 특히 S-PLAN의 경우 휴먼 PB가 참여함에도 불구, 최소 투자금액이 1010만 원으로 누구나 쉽게 참여할 수 있습니다. 모바일 어플을 통해 주기적인 리밸런싱과 고객 투자 결과에 대한 피드백을 제공한다는 점도 눈여겨볼 만합니다..

 

KEB하나은행의 하이로 보는 수수료를 낮춰으며,수입 형태, 위험성향, 연령, 금융지식수준을 측정할 뿐만 아니라 현재 보유 펀드 등 투자자의 자산 분산도까지 분석해 철저하게 투자 전략을 제시합니다

 

퇴직 후의 삶을 위하여 자산관리를 하는 투자자를 타깃으로 한 장기적인 자산관리에 특화된 로보 어드바이저가 있습니다.

 

NH농협은행에서 개발한 NH로보-프로에서는 국내 최초로 퇴직연금과 관련한 로보 어드바이징 서비스를 제공하고 있습니다. 연령, 금융자산 등 고객정보를 바탕으로 최적의 자산 배분안과 맞춤형 포트폴리오를 제공, 퇴직연금 운용을 포함한 장기적인 자산관리를 위한 가이드를 제시합니다. 은퇴 후의 현금흐름 추이를 분석하여 고객에게 제공하고, 고객 별로 자산운용 목표에 다라 맞춤 은퇴설계 정보를 안내하기도 하는 똑똑한 엔진입니다.

 

IBK 기업은행의 일임형 ISA는 무려 7개의 포트폴리오를 제공하며, 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 투자자의 성향을 4단계로 나누고 저위험에서 고위험은 각각 휴먼 PB가 구성한 ‘플러스형’과 로보 어드바이저가 추출한 ‘스마트형’, 두 종류의 모델 포트폴리오를 제공합니다. 투자자는 일곱 개의 모델 중 한 개를 선택하여 가입하면 되죠. 일임형 ISA임에도 불구하고 수수료가 연 0.8% 이내에 불과하다는 점이 인상적입니다. 계약기간은 총 5년으로 은행 자체의 모바일 앱으로 쉽게 가입할 수 있어요.